【推荐】买保险保额多少才够用？聪明人都这么买-保险保额买多少合适

最近看到这样一件令人扼腕的事。

突如其来的癌症，花了近20万治疗费，“我买了一份重疾险，这次患病保险公司也很爽快地就赔了钱，但是我还是很后悔。”

原来是因为，之前买的重疾险只有10万保额。“保额还是买少了。但是现在这种情况又没有办法再追加保障，能做的只是给家里的其他人追加一下保额。”

发生这样的事情的确很令人遗憾，早知道当初多买一点保额！那么，不同的保险产品，该购买多少保额才合适呢？

一、保额是什么？

保额就是理赔的时候，保险公司赔付的保险金。

保险的规避风险作用，是通过保额来实现的。因此，只有足够的保额才能有效地转移风险，起到保险真正的保障作用。

比如你只买了20万的重疾险，但是确诊重疾后需要50万的手术费，那还有30万就需要自己负担，对于家庭来说，还是一笔不小的损失。

因此，既然有了购买保险的意识，那就一定要让保障尽可能地更加完善，不然就是无用功。

但保额过高也同样不合适，过高的保费会增加财政支出，成为家庭负担。

二、各险种的保额要买多少？

1、意外险

意外是不可预测的，一旦意外险出险，造成的伤害会是比较严重的。

为了减少意外带来的各种伤害，必须做好最坏的打算，保额至少要覆盖家庭负债（车贷、房贷等），最高不要超过年收入的10倍。

2、寿险

寿险主要针对家庭经济支柱，建议要覆盖家庭负债，如房贷、车贷等。如果没有家庭负债，则根据家庭生活开支为基础进行规划，至少20万，以不超过年收入的15倍为宜。

3、重疾险

不幸罹患重疾，面临的不仅是高额的医药费，还有其他治疗费、康复费、家庭生活开支等潜在风险。

因此，重疾险的保额至少20万，用以疾病治疗，可再按照年收入的5倍叠加保额用以支撑后续开支。例如想要去国外进行治疗的需要更多治疗费用，可以适当增加。

4、医疗险

医疗险是报销型的险种，用于报销治疗费用，减少经济损失。最高不会超过被保险人的治疗总费用，可以作为医保的补充。

三、保险保额不够怎么办？

在经济拮据的情况下，可能我们不得以只能买较少的保额，作为过渡期的选择。

随着收入的增加，经济宽裕后，就需要增加保险配置。

例如之前只买了保额较低的定期重疾险，那么就再购买一份保障终身的重疾险，叠加保额，覆盖更长的保障期，使原有的保障，更加完善。

温馨提示

退保需要慎重考虑，在经济压力还不是那么大，产品和需求相差不算太远的情况下，最好不要随便退保。每一份保单都有自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是对应年份的现金价值。尤其在保单的前几年，现金价值是非常低的，因此退保需要承担较大的经济损失。

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