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【推荐】买保险保额多少才够用?聪明人都这么买-保险保额买多少合适

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最近看到这样一件令人扼腕的事。

突如其来的癌症,花了近20万治疗费,“我买了一份重疾险,这次患病保险公司也很爽快地就赔了钱,但是我还是很后悔。”

原来是因为,之前买的重疾险只有10万保额。“保额还是买少了。但是现在这种情况又没有办法再追加保障,能做的只是给家里的其他人追加一下保额。”

发生这样的事情的确很令人遗憾,早知道当初多买一点保额!那么,不同的保险产品,该购买多少保额才合适呢?

一、保额是什么?

保额就是理赔的时候,保险公司赔付的保险金。

保险的规避风险作用,是通过保额来实现的。因此,只有足够的保额才能有效地转移风险,起到保险真正的保障作用。

比如你只买了20万的重疾险,但是确诊重疾后需要50万的手术费,那还有30万就需要自己负担,对于家庭来说,还是一笔不小的损失。

因此,既然有了购买保险的意识,那就一定要让保障尽可能地更加完善,不然就是无用功。

但保额过高也同样不合适,过高的保费会增加财政支出,成为家庭负担。

二、各险种的保额要买多少?

1、意外险

意外是不可预测的,一旦意外险出险,造成的伤害会是比较严重的。

为了减少意外带来的各种伤害,必须做好最坏的打算,保额至少要覆盖家庭负债(车贷、房贷等),最高不要超过年收入的10倍。

2、寿险

寿险主要针对家庭经济支柱,建议要覆盖家庭负债,如房贷、车贷等。如果没有家庭负债,则根据家庭生活开支为基础进行规划,至少20万,以不超过年收入的15倍为宜。

3、重疾险

不幸罹患重疾,面临的不仅是高额的医药费,还有其他治疗费、康复费、家庭生活开支等潜在风险。

因此,重疾险的保额至少20万,用以疾病治疗,可再按照年收入的5倍叠加保额用以支撑后续开支。例如想要去国外进行治疗的需要更多治疗费用,可以适当增加。

4、医疗险

医疗险是报销型的险种,用于报销治疗费用,减少经济损失。最高不会超过被保险人的治疗总费用,可以作为医保的补充。

三、保险保额不够怎么办?

在经济拮据的情况下,可能我们不得以只能买较少的保额,作为过渡期的选择。

随着收入的增加,经济宽裕后,就需要增加保险配置。

例如之前只买了保额较低的定期重疾险,那么就再购买一份保障终身的重疾险,叠加保额,覆盖更长的保障期,使原有的保障,更加完善。

温馨提示

退保需要慎重考虑,在经济压力还不是那么大,产品和需求相差不算太远的情况下,最好不要随便退保。每一份保单都有自己的现金价值,退保退的不是交的保费,而是对应年份的现金价值。尤其在保单的前几年,现金价值是非常低的,因此退保需要承担较大的经济损失。

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